Seguimiento de cartera de acciones y cripto en 2026

Para hacer el seguimiento de una cartera de acciones y criptomonedas en un solo sitio tienes que reunir todas las cuentas: conectar los exchanges con claves API de solo lectura, añadir las wallets por su dirección pública, importar los extractos del bróker en CSV, pasarlo todo a una sola moneda (el euro, si vives en la zona euro) y calcular el coste de adquisición con un único método, normalmente FIFO. En esta guía verás hoja de cálculo frente a app, cómo crear claves seguras en Bybit, Binance y Coinbase y qué mirar cuando ya lo tienes todo junto.

Por qué juntarlo todo

El inversor particular típico en 2026 tiene algo de cripto en Bybit, algo en Binance, un poco en Coinbase, un Ledger en un cajón, acciones y ETF en Revolut u otro bróker y euros en el banco. Cada app enseña su trozo y su rentabilidad. Ninguna responde a lo básico:

• ¿Cuánto tengo en total y cuánto he ganado desde que empecé?
• ¿Qué parte es cripto y qué parte acciones?
• ¿Tengo demasiado en un solo activo?
• ¿Cuánto pagaría a Hacienda si vendiera hoy?

Con las cuentas dispersas, estas preguntas se responden a ojo, y los errores suelen salir caros.

Hoja de cálculo o app

La hoja funciona con tres posiciones y un exchange. Con cientos de operaciones y cinco fuentes se rompe sin avisar: una comisión olvidada o una transferencia entre exchanges mal apuntada y el coste ya no cuadra.

Cómo conectar las fuentes con seguridad

Exchanges: solo claves de lectura

Una clave API es acceso a tu cuenta sin contraseña. Para el seguimiento solo hace falta leer saldos e historial. Una clave con permiso de trading o de retirada permite a quien la tenga operar o sacar tus fondos, así que nunca se la des a un servicio de seguimiento.

Los menús cambian, pero en octubre de 2026 la ruta es esta:

• Bybit: icono de perfil → API → Create New Key → System-generated API Keys → permisos Read-Only. El secreto se muestra una sola vez.
• Binance: perfil → Account → API Management → Create API → System generated. En las restricciones deja solo Enable Reading; Spot & Margin Trading, Withdrawals y Futures, desmarcados.
• Coinbase: portal de desarrolladores portal.cdp.coinbase.com → API Keys → Secret API Keys → Create API key. Permiso View únicamente (ni Trade ni Transfer), algoritmo de firma ECDSA.

Si la pantalla es distinta, sigue la ayuda oficial del exchange y no guías de terceros.

Wallets: la dirección pública

Para un Ledger, un Trezor o MetaMask nunca necesitas la frase semilla. Basta la dirección pública (0x… para Ethereum y redes compatibles, bc1… para Bitcoin) o la clave pública extendida xpub, que cubre todas las direcciones de una wallet de Bitcoin. Con una dirección pública solo se puede mirar. Si un servicio te pide la frase semilla o la clave privada, es una estafa.

Brókers: extractos CSV

Muchos brókers no ofrecen API a sus clientes, pero todos permiten descargar el extracto de la cuenta en CSV o Excel. Impórtalo cada mes o cada trimestre, y siempre con el historial completo desde la primera operación: sin las compras antiguas el coste de adquisición no puede ser correcto.

Una sola moneda base y el tipo de cambio

La cripto cotiza contra USDT, las acciones de EE. UU. en dólares y los ETF europeos en euros. Para sumarlo todo necesitas una moneda base. Si resides en España, Portugal o Alemania, es el euro, porque es la moneda en la que se calculan tus impuestos.

Ojo: la rentabilidad en dólares y en euros puede ser muy distinta. Ejemplo: 10 acciones compradas a 150 $ con el EUR/USD a 1,10 costaron 1.363,64 €. Hoy cotizan a 200 $ y el cambio está en 1,16, así que valen 1.724,14 €. En dólares ganas un 33,3 %; en euros, solo un 26,4 %. La divisa se ha comido parte de la ganancia. Por eso cada compra se convierte al cambio del día de la operación y el valor actual al cambio de hoy; la fuente oficial habitual son los tipos de referencia del BCE.

Coste de adquisición y FIFO con un ejemplo

El coste de adquisición es lo que pagaste por lo que tienes, comisiones incluidas. De él dependen tu rentabilidad y tus impuestos. Los métodos habituales son FIFO (lo primero que entra es lo primero que sale) y precio medio. En España, Hacienda exige FIFO, aplicado a todos tus valores homogéneos en todas las cuentas; lo explicamos en impuestos de las criptomonedas en España.

Ejemplo. Compras 0,1 BTC a 30.000 € (3.000 €) y después otros 0,1 BTC a 50.000 € (5.000 €). Más tarde vendes 0,15 BTC a 60.000 € y recibes 9.000 €.

Esos 500 € de diferencia en la ganancia son diferencia en el impuesto. Elige un método y aplícalo siempre igual. Para medir la rentabilidad de toda la cartera con aportaciones y retiradas, lee cómo calcular la rentabilidad de tu cartera.

Dos trampas más: mover monedas entre tus propias cuentas no es una venta y no debe cambiar el coste, y las monedas que llegan a una wallet sin historial de compra solo pueden tener un coste estimado.

Qué mirar cuando ya lo tienes todo junto

Una cartera unificada vale por las respuestas que da:

• Distribución: qué parte es acciones, cripto y liquidez, frente a lo que tú decidiste.
• Concentración: si un activo pesa un 40 % o más, su caída es la caída de toda tu cartera.
• Liquidez parada: euros y stablecoins que pasan meses sin plan pierden poder adquisitivo con la inflación.
• Plusvalías y minusvalías latentes por posición y, al acercarse fin de año, qué pérdidas podrías materializar para pagar menos.
• Bienes en el extranjero: si resides en España y tienes más de 50.000 € fuera, puede que debas declararlos; mira Modelo 720 y 721.

Un resumen de ejemplo:

Salta a la vista: más de la mitad del dinero está en cripto y 2.500 € de liquidez, casi un 15 %, no hacen nada. Nada de eso se ve mirando cada app por separado.

Checklist de seguridad

1. Claves de exchange solo de lectura. Sin trading, sin retiradas, sin transferencias.
2. Una clave por servicio, con un nombre claro, para poder revocarla sin tocar las demás.
3. Restringe la clave por IP si el servicio lo permite.
4. No escribas nunca la frase semilla ni la clave privada fuera de la propia wallet.
5. Activa la verificación en dos pasos en los exchanges y en la app de seguimiento.
6. Cada seis meses revisa las claves API de cada exchange y borra las que ya no uses.
7. Comprueba que la app guarda las claves cifradas y que puedes borrar una conexión junto con sus datos.

Checklist rápido para empezar

1. Haz la lista de todas tus cuentas: exchanges, brókers, wallets, banco.
2. Elige moneda base y método de coste (FIFO en España).
3. Conecta exchanges con claves de lectura, wallets por dirección y brókers con un CSV del historial completo.
4. Cuadra: los saldos del resumen deben coincidir con los de cada plataforma.
5. Cada mes, revisa distribución, concentración y liquidez; cada año, el informe fiscal.

Cómo te ayuda Signae

Signae junta tus acciones y tu cripto en una sola pantalla, en euros:

• Bybit, Binance y Coinbase se conectan con claves de solo lectura. Una clave con permisos de trading o retirada se rechaza, las claves guardadas se cifran y los saldos se actualizan solos cada 30 minutos.
• Wallets por dirección pública: Ethereum y redes compatibles (BNB Chain, Polygon, Arbitrum, Optimism, Base, Avalanche), Bitcoin (dirección o xpub de Ledger o Trezor), Solana y Tron.
• Revolut: importación del extracto CSV de la cuenta de bróker; el resto puedes añadirlo como operación manual.
• Coste FIFO, tipos de cambio del BCE, gráfico de valor, ganancias realizadas y latentes, ingresos por dividendos y staking.
• Avisos en la pantalla principal: liquidez parada, concentración en un activo, movimientos fuertes y, en el último trimestre, qué pérdidas pueden reducir tus impuestos.
• Informes fiscales para España, Portugal y Alemania y un asistente de IA que analiza tu cartera real.

La app está en beta cerrada: pide tu invitación.